Desbloqueie o Potencial de sua Empresa com a Plataforma PIX da Fourbank

Na era digital em que vivemos, o mundo se encontra em um cenário onde a tecnologia é protagonista, moldando e influenciando a vida contemporânea. Não é mais necessário ir ao banco, tudo pode ser resolvido na palma da sua mão, e por isso, a segurança financeira é uma preocupação constante. Sua falta pode resultar em consequências devastadoras, como fraudes, roubos e perda de informações sensíveis. No final de 2023 houve um caso em que foi determinado que uma instituição financeira indenizasse uma cliente em quase R$ 100 mil por danos morais e materiais depois de uma falha em seu sistema possibilitar fraude. Esse é um de muitos casos que ilustram perfeitamente o preço que se paga quando a segurança não é prioridade. Imagine receber uma ligação de alguém que se identifica como funcionário do seu banco, apenas para descobrir mais tarde que um empréstimo considerável foi contratado em seu nome, sem seu consentimento. Esta situação, infelizmente, não é incomum. Golpistas estão constantemente buscando maneiras de explorar falhas de segurança para obter acesso a informações confidenciais e cometer crimes financeiros. Mas isso vai muito além do prejuízo financeiro, além de enfrentar perdas monetárias significativas, as vítimas desses golpes muitas vezes lidam com o estresse emocional e psicológico resultante da violação de sua privacidade e confiança. A sensação de vulnerabilidade e impotência pode ser avassaladora. No entanto, há medidas que podemos tomar para nos protegermos contra tais ameaças. É fundamental estar atento a sinais de atividade suspeita, como contatos não solicitados de instituições financeiras, e nunca compartilhar informações pessoais ou financeiras por telefone ou e-mail, a menos que tenhamos certeza da autenticidade da fonte. Além disso, é importante contar com instituições financeiras que priorizam a segurança de seus clientes e têm medidas robustas de proteção contra fraudes e roubos. Afinal, a segurança deve ser uma preocupação central em todas as transações financeiras, seja online ou offline. Na Fourbank não subestimamos o preço da falta de segurança. Para nós, a segurança dos nossos clientes está no centro de tudo o que fazemos. Com tecnologias de ponta em proteção de dados e prevenção contra fraudes, estamos constantemente atualizando nossos sistemas para garantir que as informações financeiras de nossos clientes estejam sempre protegidas. Na FourBank, sua segurança é nossa prioridade número um. 

Uma tendência emergente está moldando o futuro do setor: uma era de inovação, resiliência e inclusão sem precedentes. Com base em um estudo recente realizado pelo CCAF (Cambridge Centre for Alternative Finance) e o Fórum Econômico Mundial, podemos visualizar as transformações que estão moldando o futuro das fintechs e seu impacto no mundo financeiro. Resiliência e crescimento sólido Apesar das incertezas de longo prazo, as fintechs continuam demonstrando resiliência e um sólido crescimento em várias regiões globais. O número de clientes cresceu significativamente, com taxas de crescimento acima de 50% em várias verticais da indústria. Este crescimento é impulsionado principalmente pela demanda do consumidor no varejo, destacando o papel fundamental das fintechs na democratização do acesso aos serviços financeiros. Desafios e oportunidades No entanto, o setor enfrenta desafios significativos relacionados a fatores macroeconômicos, ambiente regulatório e captação de recursos. A inflação global e as taxas de juros em alta representam obstáculos para o crescimento, enquanto a conformidade regulatória e os processos de licenciamento são vistos como desafios adicionais. No entanto, esses desafios também representam oportunidades para as fintechs inovarem e expandirem suas ofertas para segmentos desatendidos. Inovação impulsionada por tecnologia Para enfrentar esses desafios, as fintechs estão investindo em tecnologias emergentes, como inteligência artificial, economia digital e finanças embutidas. A inteligência artificial, em particular, é vista como crucial para o desenvolvimento da indústria nos próximos anos, impulsionando a inovação e a eficiência em toda a cadeia de valor financeiro. Educação e inclusão financeira Além disso, as fintechs reconhecem a importância da educação digital e financeira para expandir sua base de clientes e aumentar a adoção de produtos fintech. A educação é vista como fundamental para capacitar os consumidores a tomar decisões financeiras informadas e para promover a inclusão financeira em todo o mundo. Diversidade e representação Outro aspecto positivo é a forte representação feminina em cargos executivos nas fintechs, mostrando uma tendência positiva em direção à diversidade de gênero. Isso reflete um compromisso com a inclusão e a igualdade de oportunidades dentro do setor. O futuro das fintechs é promissor, com oportunidades significativas de crescimento, inovação e inclusão. À medida que o setor continua a evoluir e a se adaptar a um ambiente cada vez mais globalizado e digital, a colaboração, a educação e o investimento em tecnologia serão fundamentais para impulsionar o progresso e promover uma economia financeira mais inclusiva e resiliente. As fintechs estão na vanguarda dessa transformação, moldando o futuro do setor e redefinindo a forma como as pessoas acessam e interagem com os serviços financeiros.

As startups e empresas enfrentam desafios únicos para se destacarem no cenário atual, mas uma tendência pode ser a solução para a inovação e o crescimento no setor financeiro: o Banking as a Service (BaaS). O Que é Banking as a Service (BaaS)? Em essência, o Banking as a Service é uma abordagem que permite que empresas não financeiras ofereçam serviços financeiros aos seus clientes por meio de APIs (interfaces de programação de aplicativos) fornecidas por instituições financeiras. Isso significa que startups e empresas podem integrar facilmente funcionalidades bancárias, como contas correntes, pagamentos, empréstimos e muito mais, em seus próprios produtos e serviços, sem a necessidade de construir sua infraestrutura bancária do zero. Capacitando startups e empresas Uma das maiores vantagens do BaaS para startups e empresas é a capacidade de acessar rapidamente uma variedade de serviços financeiros essenciais por meio de APIs. Isso permite que eles sejam mais ágeis em sua operação e escalabilidade, adaptando-se rapidamente às necessidades do mercado e expandindo seus negócios conforme necessário. Além disso, integrar serviços financeiros por meio de BaaS é muito mais econômico do que desenvolver essas funcionalidades internamente e elimina a complexidade e os desafios regulatórios associados à construção e manutenção de uma infraestrutura bancária própria, permitindo que as empresas se concentrem em seu núcleo de negócios. Com acesso a uma ampla gama de serviços financeiros por meio de APIs, as startups e empresas podem inovar e personalizar suas ofertas para atender às necessidades específicas de seus clientes. Isso abre oportunidades para criar experiências financeiras sob medida e diferenciadas, aumentando a fidelidade do cliente e impulsionando o crescimento do negócio. Em um ambiente cada vez mais competitivo e digitalizado, o Banking as a Service é uma ferramenta poderosa para capacitar startups e empresas no setor financeiro. Ao fornecer acesso simplificado a uma variedade de serviços financeiros por meio de APIs, o BaaS permite que as empresas sejam mais ágeis, inovadoras e escaláveis em sua oferta de produtos e serviços. Para startups e empresas que desejam se destacar no cenário financeiro atual, o BaaS oferece uma oportunidade única de transformar suas aspirações em realidade.

Nos últimos anos, testemunhamos uma revolução no setor financeiro, com as moedas digitais e a ascensão dos bancos digitais. A mais recente dessas inovações é o DREX, uma moeda digital brasileira com o potencial de transformar a maneira como entendemos e conduzimos transações financeiras. O que é o DREX? O DREX, ou Digital Real X, é uma iniciativa liderada pelo Banco Central do Brasil para introduzir uma moeda digital brasileira, regulamentada e segura. Representa uma evolução natural no cenário financeiro, aproveitando a tecnologia de registro distribuído (DLT) para oferecer transações seguras, eficientes e acessíveis a todos os brasileiros. Por que o DREX é importante para você? Se você está buscando criar ou expandir seu banco digital, o DREX pode ser uma peça fundamental no seu quebra-cabeça. Embora ainda não haja uma data para ser lançado, ele promete oferecer uma série de benefícios para o setor financeiro digital brasileiro. Segurança e confiabilidade O DREX será regulamentado pelo Banco Central do Brasil, garantindo conformidade com as leis e regulamentações financeiras do país. Isso proporcionará segurança tanto para você quanto para seus clientes, construindo confiança em sua marca. Ampla gama de serviços Com o DREX, você poderá potencialmente oferecer uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo empréstimos, Pix, TED, transferências, pagamentos, cobrança e muito mais. Isso permitirá que você atenda às diversas necessidades financeiras de seus clientes, tornando-se uma solução abrangente em um mercado competitivo. Tecnologia de ponta Espera-se que o DREX integre tecnologias de última geração, incluindo inteligência artificial e contratos inteligentes, para oferecer uma experiência financeira moderna e eficiente. Isso não apenas melhorará a experiência do usuário, mas também aumentará a eficiência operacional de seu banco digital. Inclusão financeira O DREX tem o potencial de democratizar o acesso aos serviços financeiros, permitindo que pessoas de todas as camadas sociais participem da economia digital. Ao oferecer serviços acessíveis e transparentes, você estará contribuindo para a inclusão financeira no Brasil. Se você está pronto para dar o próximo passo em direção ao sucesso do seu banco digital, entre em contato conosco. Juntos, podemos transformar sua visão em realidade e criar um banco digital que esteja verdadeiramente preparado para o futuro.

A segurança cibernética é uma prioridade para qualquer instituição financeira, especialmente as que operam no digital. Com a crescente sofisticação dos ataques cibernéticos, proteger os dados e recursos financeiros dos clientes tornou-se uma tarefa cada vez mais desafiadora. Confira cinco estratégias para garantir essa proteção. 1. Implemente uma abordagem de segurança multicamadas: como firewalls, sistemas de detecção de intrusos, criptografia de dados e autenticação de múltiplos fatores. Assim é possível reduzir os riscos de ataques cibernéticos e proteger efetivamente os dados confidenciais dos clientes. 2. Monitore toda atividade de dados: este é um cenário em constante evolução, com novas técnicas e vulnerabilidades sendo descobertas regularmente. Acompanhe as tendências de segurança cibernética, isso pode envolver a participação em comunidades de segurança, investimentos em treinamento e colaboração com especialistas em segurança digital. 3. Adote práticas de desenvolvimento seguro: uma das principais vulnerabilidades em plataformas bancárias digitais está relacionada ao software utilizado. Conte com a plataforma da Fourbank para ter um desenvolvimento seguro desde as fases iniciais. 4. Eduque e conscientize os usuários: muitos ataques cibernéticos bem-sucedidos exploram a ingenuidade ou falta de conscientização dos usuários finais. Eduque seus clientes sobre práticas de segurança, como a importância de criar senhas fortes, evitar clicar em links suspeitos e estar ciente de tentativas de phishing. 5. Monitoramento e análise de dados: para detectar atividades suspeitas ou padrões incomuns que possam indicar uma possível violação de segurança. Com o monitoramento é possível identificar e responder rapidamente a ameaças de segurança antes que causem danos significativos. Além disso, a análise de dados pode fornecer insights valiosos para aprimorar continuamente as medidas de segurança e prevenir futuros ataques. Com essas estratégias é possível fortalecer significativamente sua postura de segurança cibernética e proteger os dados confidenciais de seus clientes. Além disso você pode contar com a plataforma da Fourbank que possui Due Diligence, PLD, KYC e Liveness. Entre em contato conosco para saber mais!

O Banco Central definiu regras adicionais para o estabelecimento de terceirização de atividades e parcerias no âmbito do Pix. As normas constam da Resolução 293, publicada nesta quarta-feira, 15, no BC Correio. O BC afirma que as regras visam a trazer maior clareza quanto às possibilidades de terceirização e de parcerias no âmbito dos serviços relacionados ao Pix, esclarecer as responsabilidades dos agentes envolvidos, bem como explicitar as situações em que não é permitida a terceirização e indicar as adequações necessárias aos agentes que eventualmente estejam atuando em desconformidade com as regras. O BC esclarece que, no âmbito do Pix, a possibilidade de parceria ocorre quando a relação se dá entre instituições participantes do arranjo. Já a terceirização ocorre quando a relação é entre uma instituição participante e um agente privado não participante. A resolução de hoje complementa a Resolução BCB nº 269, de 1º de dezembro de 2022, que vedou a terceirização de atividades relacionadas ao Pix em dois casos: quando o terceiro é detentor de conta transacional e quando o terceiro não é detentor de conta transacional, para iniciação da transação por meio de conta provida por instituição participante. O BC esclarece que o agente detentor de conta transacional que desejar ofertar Pix deve ser necessariamente um participante do Pix, passando por todo processo de adesão, que inclui a realização de testes homologatórios e a avaliação dos requisitos para a experiência do usuário, por isso a terceirização é vedada. O BC defini um regime de transição que será aplicado às instituições que possuíam contratos de terceirização vigentes em 1º de dezembro de 2022, que estejam em conformidade com a regulação geral do Sistema Financeiro Nacional e do Sistema de Pagamentos Brasileiro. Essas instituições devem apresentar pedido de adesão ao Pix até 31 de maio de 2023.

Com o mundo financeiro em constante mudança, a demanda por soluções de software bancário confiáveis e inovadoras é maior do que nunca. É por isso que estamos oferecendo nossa plataforma, projetada para atender às necessidades de instituições financeiras e de pagamentos de todos os tamanhos. Plataforma Nossa plataforma é altamente escalável, segura e compatível com as mais recentes regulamentações do Banco Central. Ele pode ser personalizado para atender às necessidades exclusivas da sua instituição, desde a gestão de contas de clientes até a análise de dados financeiros em tempo real. Nossa solução também oferece recursos de segurança avançados, como autenticação de dois fatores e criptografia de dados em repouso e em trânsito. Isso ajuda a proteger seus clientes e sua instituição de ameaças cibernéticas. Além disso, nossa plataforma é fácil de usar e implementar. Com nossa equipe de suporte técnico dedicada, a instalação e configuração é um processo tranquilo, e estamos sempre disponíveis para oferecer suporte contínuo a você e à sua equipe. Com nossa plataforma, sua instituição pode melhorar a eficiência operacional, reduzir custos e oferecer uma experiência superior aos clientes. Não deixe a competição ultrapassá-lo, adquira nossas soluções e leve seu banco para o próximo nível. Entre em contato conosco para saber mais. Experiência Ao longo do tempo, acumulamos conhecimento, habilidades e contatos valiosos, o que nos permite oferecer serviços e produtos de qualidade para nossos clientes. Contamos com profissionais com mais de 20 anos atuando no mercado financeiro. Nossa equipe é composta por profissionais altamente capacitados e comprometidos com a excelência no atendimento e na entrega dos serviços. Estamos constantemente atualizando nossos conhecimentos e investindo em tecnologia, para garantir que estamos sempre à frente das tendências e oferecendo soluções inovadoras e eficientes.

O onboarding de uma conta digital com a verificação de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e de identidade KYC (Know Your Customer) é fundamental para garantir a segurança, a integridade e a conformidade regulatória das plataformas financeiras digitais. A verificação de KYC é usada para identificar os clientes e garantir que eles sejam quem afirmam ser, além de cumprir com os requisitos regulatórios. Isso ajuda a prevenir a fraude e as atividades ilegais, como a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Por outro lado, a PLD é usada para monitorar as transações financeiras e detectar transações suspeitas ou ilegais. Juntos, esses processos de onboarding ajudam a garantir que a plataforma financeira digital esteja em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis, além de proteger a plataforma contra atividades criminosas, como a lavagem de dinheiro, a fraude e o financiamento do terrorismo. Além disso, também ajuda a criar confiança e segurança entre os clientes e a plataforma financeira digital, aumentando a adoção e fidelidade do usuário. Em resumo, o onboarding com verificação de PLD e KYC é crucial para garantir a segurança, integridade, conformidade regulatória e confiança dos clientes nas plataformas financeiras digitais, protegendo-as contra atividades criminosas e aumentando a adoção e fidelidade do usuário. A Fourbank oferece soluções para que a sua instituição abra as contas de seus de forma automatizada mas seguindo as melhores práticas de KYC e atendendo a regulação de PLD.