Em um mercado onde confiança é o bem mais escasso, segurança não pode mais ser tratada apenas como obrigação regulatória. Para fintechs e instituições de pagamento, o rigor cibernético deixou de ser um custo invisível e se tornou um diferencial competitivo. O novo consumidor digital é informado, exigente e cada vez mais cauteloso diante de fraudes e vazamentos de dados. Ele não quer apenas uma experiência fluida. Ele quer garantias. E isso começa por trás das cortinas, na arquitetura de segurança do seu sistema. Segundo o relatório da IBM Cost of a Data Breach 2025, o Brasil continua entre os países com maior número de incidentes cibernéticos em instituições financeiras da América Latina. O custo médio de uma violação de dados ultrapassou os 5 milhões de reais. Mais grave do que isso é o impacto reputacional: empresas envolvidas em vazamentos têm 70% menos chances de manter a fidelidade de seus clientes após o incidente. Em outras palavras, falta de segurança é sinônimo de perda de receita. A boa notícia é que o caminho inverso também é verdadeiro. Plataformas com camadas robustas de proteção, autenticação multifator, criptografia ponta a ponta e monitoramento contínuo são cada vez mais valorizadas pelos clientes, especialmente em setores sensíveis como serviços financeiros. Ter certificações de segurança, protocolos alinhados às resoluções do Banco Central e uma governança digital clara é mais do que conformidade. É uma forma de dizer ao mercado: aqui, seu dinheiro e seus dados estão protegidos. Para startups que operam no ecossistema financeiro, isso representa uma mudança estratégica. Em vez de encarar a cibersegurança como um requisito burocrático, é hora de usá-la como ativo comercial. Mostrar aos usuários finais que sua infraestrutura foi desenhada com foco em segurança pode ser o argumento decisivo na escolha entre sua plataforma e a do concorrente. Em um cenário de desconfiança crescente, quem comunica com clareza sua blindagem cibernética sai na frente.  A plataforma Fourbank nasce com esse DNA. Toda a jornada do cliente, do onboarding ao core bancário, passa por protocolos rigorosos de validação, controle de acesso e auditoria. Isso permite não apenas proteger a operação, mas também oferecer um discurso comercial mais forte, que responde a uma dor real do mercado: a insegurança digital. Fale conosco e descubra como a infraestrutura segura da Fourbank pode se tornar seu maior argumento de venda.

O mercado financeiro brasileiro está em franca consolidação. Com o avanço da regulação, o aumento da competitividade e o crescimento acelerado de modelos como Banking as a Service, embedded finance e instituições de pagamento independentes, investidores e grandes grupos estão de olho em oportunidades de aquisição. Porém, enquanto muitos founders se concentram em escalar produtos e conquistar usuários, um fator silencioso tem se tornado decisivo na hora de fechar ou não uma rodada ou M&A: a maturidade regulatória.  O chamado débito técnico regulatório é, hoje, uma das principais razões de desvalorização de fintechs durante processos de due diligence. Trata-se da soma de falhas operacionais, ausência de rastreabilidade, não conformidade com resoluções do Banco Central e uso de soluções improvisadas no backoffice. O problema não está apenas em não estar 100% conforme, mas sim em não ter como provar que está. Do ponto de vista do investidor, o risco de adquirir uma operação com vulnerabilidades regulatórias não é apenas uma questão de multas futuras. É uma ameaça ao modelo de negócio, à reputação da holding e à continuidade da operação após o deal. Em um cenário onde o BC exige cada vez mais transparência, interoperabilidade, PLD/KYC auditável e arquitetura de contas individualizadas, o compliance se torna não apenas uma obrigação, mas um diferencial competitivo com impacto direto no valuation. Fintechs com processos manuais, sistemas fragmentados ou dados sem padronização têm dificuldade em responder a questionamentos regulatórios e operacionais. Isso eleva o tempo e o custo de auditoria, gera insegurança nos compradores e frequentemente leva à reprecificação do negócio. Já startups que operam sobre uma infraestrutura sólida, com trilhas claras de auditoria e tecnologia regulatória embarcada desde o início, são percebidas como ativos estratégicos, prontos para escalar, integráveis e com risco jurídico reduzido. A escolha da infraestrutura regulatória, precisa ser tratada como uma decisão de equity. Usar uma plataforma robusta, automatizada e validada por especialistas que entendem a legislação vigente não apenas garante segurança operacional, como agrega valor à empresa ao reduzir incertezas e facilitar processos de M&A. Em muitos casos, a diferença entre ser comprado por centavos ou por múltiplos do faturamento está na capacidade da empresa de provar, com dados, que ela é um player confiável e compliance by design. Fale conosco e veja como a Fourbank pode transformar seu compliance em um ativo que valoriza sua fintech.

O ciclo de amadurecimento do sistema financeiro brasileiro vive um marco decisivo. A nova rodada de exigências do Banco Central do Brasil, que entra em vigor em 2026, vai além da formalidade. Ela exige das instituições um nível de rastreabilidade e transparência que apenas plataformas com módulos de PLD e KYC verdadeiramente auditáveis serão capazes de atender. Para quem atua como instituição de pagamento ou fintech, não se trata mais de uma decisão estratégica, mas de uma urgência regulatória. A resolução nº 360 do Banco Central, publicada como parte do novo conjunto de medidas de reforço à segurança e integridade do sistema financeiro, prevê um ambiente de supervisão contínua mais profundo, com foco especial nos controles de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Conhecimento do Cliente. Isso implica que, além de operar conforme os princípios da Lei nº 9.613, de 1998, a instituição agora precisa demonstrar, de forma estruturada, a lógica de suas regras, a trilha de dados analisados e a consistência das decisões tomadas. Sem isso, o risco de reprovação é quase certo. Nesse contexto, os chamados módulos auditáveis passam a ser o pilar central de um compliance robusto. Ter um KYC funcional não basta. É preciso que o sistema registre cada etapa do processo, desde a coleta de documentos até a análise de risco e aprovação final. Mais do que comprovar que uma análise foi feita, a empresa precisa mostrar como ela foi feita, com que critérios, quais fontes foram utilizadas e quando. O mesmo vale para os alertas gerados por sistemas de PLD, que devem ser documentados, classificados e encerrados com justificativas claras.  A falta de clareza operacional é um dos principais fatores que têm levado o Banco Central a reprovar ou solicitar ajustes em pedidos de autorização. Além disso, a rastreabilidade dos dados se tornou uma exigência crescente também de parceiros comerciais, investidores e instituições bancárias que operam em modelo white label. Nenhum grande player deseja correr riscos jurídicos por se associar a uma empresa que não consegue comprovar a segurança e a legalidade de sua base de usuários. A ausência de uma estrutura auditável de PLD e KYC mina a confiança e pode barrar oportunidades estratégicas importantes para o crescimento do negócio. Em 2026, a auditoria do Banco Central não será pontual. O modelo de supervisão contínua exige consistência diária, com dados disponíveis sob demanda e com qualidade técnica suficiente para análise. Por isso, empresas que ainda operam com ferramentas improvisadas ou plataformas que não foram projetadas com foco regulatório estão sob sério risco. A ausência de clareza documental pode não apenas impedir a autorização para operar como também levar à suspensão de atividades ou penalidades financeiras severas. O momento de adequação não é em 2026. É agora. A antecipação garante tempo hábil para ajustes estruturais, testes de robustez e capacitação da equipe. Quanto antes os módulos PLD e KYC forem substituídos por soluções auditáveis, melhor será a posição da instituição diante das mudanças que se aproximam. Fale conosco e descubra como a Fourbank pode elevar seus processos de compliance ao padrão que o Banco Central já espera de você.